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Qu’est-ce qu’un crédit relais en Suisse ?
Comprendre le crédit relais avant de se lancer
Dans cet article, nous verrons :
- › Qu’est-ce qu’un crédit relais pour propriétaire ?
- › À quoi sert un crédit relais ?
- › Comment fonctionne un crédit relais ?
- › Combien de temps dure un crédit relais ?
- › Quels sont les avantages du crédit relais ?
- › Quels sont les risques à connaître ?
- › Pour qui le crédit relais est-il adapté ?
- › Pourquoi faire estimer son bien avant de demander un crédit relais ?
- › Pourquoi se faire accompagner par des experts ?
Qu’est-ce qu’un crédit relais pour propriétaire ?
Acheter un nouveau logement avant d’avoir vendu son bien actuel peut rapidement devenir compliqué. En tant que propriétaire, vous pouvez trouver la maison ou l’appartement idéal, alors que l’argent de la vente de votre logement actuel n’est pas encore disponible.
Le crédit relais, aussi appelé prêt relais, permet justement de faire le lien entre ces deux étapes. Il s’agit d’une solution de financement temporaire qui aide un propriétaire à acheter un nouveau bien avant d’avoir vendu l’ancien.
Il agit comme un pont financier entre la vente de votre logement actuel et l’acquisition de votre futur bien immobilier.
Le crédit relais peut être une solution intéressante pour les propriétaires qui souhaitent acheter un nouveau logement avant d’avoir vendu leur bien actuel. Cependant, ce type de financement demande une bonne préparation, car il dépend à la fois de la valeur du bien à vendre, du délai de vente, des conditions bancaires et de la capacité financière du propriétaire.
Définition du crédit relais
Le crédit relais est un financement de courte durée accordé à un propriétaire qui souhaite acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir finalisé la vente de son logement actuel.
Concrètement, la banque avance une partie du montant attendu de la vente du bien existant. Cette avance peut ensuite être utilisée pour financer tout ou partie du nouvel achat immobilier.
Une fois le bien actuel vendu, le produit de la vente sert à rembourser le crédit relais, en totalité ou en partie selon la situation.
À quoi sert un crédit relais ?
Dans la pratique, il est rare que la vente d’un logement et l’achat d’un nouveau bien se déroulent exactement au même moment. Un propriétaire peut trouver une opportunité intéressante avant même d’avoir signé la vente de son bien actuel.
Sans solution de financement, il pourrait devoir attendre, renoncer au nouveau logement ou vendre son bien actuel dans l’urgence.
Le crédit relais permet donc de gagner en flexibilité. Il aide à avancer dans un nouveau projet immobilier sans attendre la vente définitive du bien existant.
Comment fonctionne un crédit relais ?
Le fonctionnement d’un crédit relais est relativement simple. L’établissement financier évalue la valeur du bien que vous souhaitez vendre, puis accorde un financement temporaire basé sur cette estimation.
Ce montant peut ensuite être utilisé pour financer l’achat du nouveau logement. Lorsque l’ancien bien est vendu, le produit de la vente permet de rembourser le crédit relais.
Par exemple, si vous possédez un appartement et souhaitez acheter une maison, le crédit relais peut vous permettre d’obtenir les fonds nécessaires avant que la vente de l’appartement ne soit finalisée.
Combien de temps dure un crédit relais ?
Un crédit relais est une solution temporaire, généralement 1 à 2 ans. Il n’a pas vocation à remplacer un financement immobilier classique sur le long terme.
Sa durée dépend de votre situation, des conditions fixées par l’établissement financier et du temps nécessaire pour vendre le bien immobilier actuel.
L’objectif est de vendre le logement existant dans un délai raisonnable afin de rembourser le crédit relais sans prolonger inutilement le financement.
Quels sont les risques à connaître ?
Le crédit relais peut être très utile, mais il comporte aussi certains risques. Le premier concerne le délai de vente du bien actuel.
Si le logement ne se vend pas dans les délais prévus, le propriétaire peut devoir prolonger le financement ou revoir sa stratégie de vente.
Un autre risque concerne le prix de vente. Si le bien est finalement vendu moins cher que prévu, le montant récupéré peut être insuffisant pour rembourser entièrement le crédit relais.
Selon l’Office fédéral de la statistique, l’évolution des prix immobiliers en Suisse est mesurée chaque trimestre à travers l’indice suisse des prix de l’immobilier résidentiel. Cet indice distingue notamment les maisons individuelles, les appartements en propriété par étage et différents types de communes. Cela montre que la valeur d’un bien peut varier selon sa catégorie, sa localisation et le moment de la vente.
C’est pourquoi une estimation réaliste du bien immobilier est indispensable avant de s’engager.
Pour qui le crédit relais est-il adapté ?
Le crédit relais s’adresse principalement aux propriétaires qui souhaitent acheter un nouveau logement avant d’avoir vendu leur bien actuel.
Il peut être adapté si vous avez trouvé un nouveau bien immobilier, mais que la vente de votre logement actuel n’est pas encore finalisée.
Il peut également convenir si vous souhaitez éviter une vente précipitée ou si vous avez besoin d’une avance temporaire pour concrétiser votre futur achat.
Selon l’Office fédéral de la statistique, en 2024, seuls 35,7 % des logements occupés en Suisse étaient occupés par leur propriétaire. Le crédit relais concerne donc une situation bien spécifique : celle des propriétaires qui doivent coordonner la vente de leur bien actuel avec l’achat d’un nouveau logement.
Pourquoi faire estimer son bien avant de demander un crédit relais ?
L’estimation du bien à vendre est une étape essentielle. Elle permet d’évaluer le montant que vous pouvez raisonnablement espérer récupérer lors de la vente.
Une estimation trop optimiste peut créer un déséquilibre financier. Si le prix de vente réel est inférieur au prix prévu, le remboursement du crédit relais peut devenir plus difficile.
Selon l’Office fédéral de la statistique, l’indice suisse des prix de l’immobilier résidentiel a progressé de 2,4 % sur un an au 4e trimestre 2024. Cette évolution montre que les prix peuvent varier selon la période et qu’une estimation récente est indispensable avant de construire un projet de financement.
Il est donc recommandé de connaître la valeur actuelle de son bien avant d’envisager ce type de financement : Finma.
Un financement à préparer avec des experts
Obtenir un crédit relais auprès d’une banque peut être complexe. Ce type de financement dépend de nombreux éléments, comme la valeur estimée de votre bien actuel, le montant de votre hypothèque, votre capacité financière et les conditions de vente prévues.
Chaque situation étant différente, il est important d’être bien accompagné avant de déposer une demande. Une analyse précise permet d’éviter les mauvaises surprises et de présenter un dossier solide à l’établissement financier.
Pour vous aider dans cette démarche, Immoprice collabore avec des courtiers professionnels capables de vous conseiller, de comparer les solutions disponibles et de vous accompagner dans les étapes liées à votre financement immobilier.
N’hésitez pas à nous contacter afin d’être orienté vers les bons experts et d’avancer sereinement dans votre projet.
Conclusion
Le crédit relais est une solution utile pour les propriétaires qui souhaitent acheter un nouveau logement avant d’avoir vendu leur bien actuel.
Il permet de disposer temporairement des fonds nécessaires pour avancer dans son projet immobilier, sans devoir attendre la vente définitive du logement existant.
Cette solution offre de la souplesse, mais elle doit être utilisée avec prudence. Avant de demander un crédit relais, il est important de faire estimer son bien, d’évaluer sa capacité financière et de comparer les différentes options de financement disponibles.
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Vous possédez déjà un bien ?
Si vous envisagez de vendre un bien encore hypothéqué, il est utile de connaître sa valeur actuelle.
Cela permet d’estimer si le prix de vente potentiel couvre le solde de l’hypothèque, les frais éventuels et votre futur projet immobilier.
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