Was ist eine SARON-Hypothek in der Schweiz ?
Mai 8, 2026
Was ist eine gemischte Hypothek in der Schweiz 2026 ?
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Mai 8, 2026
Was ist eine variable Hypothek in der Schweiz ?
Was ist eine variable Hypothek in der Schweiz?
Die variable Hypothek ist eine Form der Immobilienfinanzierung, bei der sich der Zinssatz im Laufe der Zeit verändern kann.
Im Gegensatz zu einer Festhypothek ist der Zinssatz nicht für eine bestimmte Laufzeit fixiert.
Er kann je nach Marktbedingungen und Politik des Finanzinstituts steigen oder sinken.
Diese Art von Hypothek bietet daher eine gewisse Flexibilität, aber auch weniger Sicherheit in Bezug auf die zu zahlenden Kosten.
Auch auf Immoprice lesen: Die verschiedenen Hypothekenarten in der Schweiz
Wie funktioniert eine variable Hypothek?
Bei einer variablen Hypothek wird der Zinssatz nicht für mehrere Jahre festgelegt.
Er kann von der Bank je nach allgemeiner Zinsentwicklung, Marktbedingungen und eigener Finanzierungspolitik angepasst werden.
Das bedeutet, dass sich Ihre Hypothekarkosten im Laufe der Zeit verändern können.
Wenn die Zinsen sinken, können Ihre Zinskosten abnehmen. Wenn die Zinsen steigen, können auch Ihre Kosten steigen.
In der Schweiz beruht der Kauf von Wohneigentum in der Regel auf einem Anteil Eigenkapital und einem Anteil Hypothekarfinanzierung.
Offizielle Quelle: ch.ch – Finanzierung des Kaufs einer Immobilie
Was ist der Unterschied zu einer Festhypothek?
Der wichtigste Unterschied betrifft die Stabilität.
Bei einer Festhypothek wird der Zinssatz im Voraus für eine bestimmte Laufzeit festgelegt.
Die Kosten sind daher während der gesamten Vertragsdauer planbar.
Bei einer variablen Hypothek kann sich der Zinssatz ändern.
Sie können von sinkenden Zinsen profitieren, sind aber auch steigenden Zinsen ausgesetzt.
Die variable Hypothek ist daher flexibler, bietet aber weniger Sicherheit.
Sie eignet sich eher für Eigentümer, die eine gewisse Unsicherheit akzeptieren oder eine Übergangslösung behalten möchten.
Auch auf Immoprice lesen: Was ist eine Festhypothek in der Schweiz?
Was ist der Unterschied zu einer SARON-Hypothek?
Die SARON-Hypothek und die variable Hypothek haben eine Gemeinsamkeit: Ihr Zinssatz kann sich verändern.
Sie funktionieren jedoch nicht genau gleich.
Die SARON-Hypothek ist an einen klar definierten Referenzzinssatz des Schweizer Geldmarkts gebunden: den SARON.
Die variable Hypothek hingegen hängt stärker von den Bedingungen der Bank ab.
Der Zinssatz kann je nach Marktentwicklung, aber auch nach der Politik des Finanzinstituts angepasst werden.
Auch auf Immoprice lesen: Was ist eine SARON-Hypothek in der Schweiz?
Die Vorteile der variablen Hypothek
Der wichtigste Vorteil der variablen Hypothek ist die Flexibilität.
Sie kann interessant sein, wenn Sie sich nicht langfristig binden möchten oder wenn Sie planen, Ihre Immobilie demnächst zu verkaufen.
In diesem Fall kann der Verzicht auf eine lange Festhypothek das Risiko einer Strafgebühr bei vorzeitiger Kündigung verringern.
Sie kann auch ermöglichen, von sinkenden Zinsen zu profitieren, da der Zinssatz nicht wie bei einer Festhypothek festgeschrieben ist.
Je nach Vertragsbedingungen kann sie ausserdem manchmal leichter in ein anderes Hypothekarmodell umgewandelt werden, zum Beispiel in eine Festhypothek.
Die Risiken und Grenzen, die man kennen sollte
Das Hauptrisiko ist der Zinsanstieg.
Wenn der variable Zinssatz steigt, erhöhen sich auch Ihre Hypothekarkosten.
Dies kann die Budgetplanung erschweren, insbesondere wenn das Haushaltseinkommen nicht ausreicht, um einen starken Anstieg der Kosten aufzufangen.
Bevor Sie sich für eine variable Hypothek entscheiden, ist es daher wichtig zu prüfen, ob Ihr Budget höhere Zinskosten tragen kann.
Die FINMA beobachtet den Schweizer Hypothekarmarkt genau, da er für Banken, Haushalte und den Immobilienmarkt eine wichtige Rolle spielt.
Offizielle Quelle: FINMA – Kreditrisiko: Hypotheken
Vor- und Nachteile der variablen Hypothek in der Schweiz
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Bietet in der Regel mehr Flexibilität als eine langfristige Festhypothek. | Der Zinssatz kann sich je nach Marktbedingungen und Politik der Bank jederzeit erhöhen. |
| Kann interessant sein, wenn Sie planen, Ihre Immobilie kurz- oder mittelfristig zu verkaufen. | Die Hypothekarkosten sind weniger vorhersehbar als bei einer Festhypothek. |
| Ermöglicht es, von einem möglichen Zinsrückgang zu profitieren. | Ein Zinsanstieg kann die Planung des Immobilienbudgets erschweren. |
| Kann manchmal leichter in ein anderes Hypothekarmodell umgewandelt werden. | Bietet weniger Sicherheit für Eigentümer, die ihre Kosten über mehrere Jahre genau kennen möchten. |
| Kann bestimmte langfristige Verpflichtungen einer Festhypothek vermeiden. | Die genauen Bedingungen können von Bank zu Bank stark variieren. |
Für wen ist eine variable Hypothek interessant?
Eine variable Hypothek kann für Eigentümer geeignet sein, die eine gewisse Freiheit behalten möchten.
Sie kann passend sein, wenn Sie planen, Ihre Immobilie kurz- oder mittelfristig zu verkaufen.
Sie kann auch geeignet sein, wenn Sie sich nicht langfristig an eine Festhypothek binden möchten oder wenn Sie später einen Wechsel des Hypothekarmodells in Betracht ziehen.
Wenn Sie hingegen Ihre Kosten über mehrere Jahre genau kennen möchten, ist eine Festhypothek oft beruhigender.
Die richtige Wahl hängt von Ihrer finanziellen Situation, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Immobilienprojekt ab.
Variable Hypothek und Immobilienverkauf
Wenn Sie den Verkauf einer Immobilie planen, die mit einer variablen Hypothek finanziert wurde, ist es wichtig, die Bedingungen Ihres Vertrags zu prüfen.
In bestimmten Fällen kann diese Art von Hypothek mehr Flexibilität bieten als eine langfristige Festhypothek.
Die genauen Modalitäten hängen jedoch von der Bank ab: Kündigungsfrist, mögliche Kosten, Rückzahlungsbedingungen oder Möglichkeit einer Umwandlung.
Vor dem Verkauf empfiehlt es sich, den verbleibenden Hypothekarsaldo, die Kündigungsbedingungen, mögliche Kosten und den aktuellen Wert der Immobilie zu kennen.
Auch auf Immoprice lesen: Eine Immobilie mit laufender Hypothek verkaufen
Warum sollte man seine Immobilie vor dem Verkauf schätzen lassen?
Bevor Sie ein Haus oder eine Wohnung mit einer laufenden Hypothek verkaufen, ist es wichtig, den aktuellen Wert der Immobilie zu kennen.
Eine Schätzung hilft dabei, den voraussichtlichen Verkaufspreis, den zurückzuzahlenden Hypothekarsaldo, die mit dem Verkauf verbundenen Kosten und den verbleibenden Betrag nach der Transaktion besser einzuschätzen.
Sie hilft auch dabei zu entscheiden, ob es sinnvoller ist, jetzt zu verkaufen oder noch zu warten.
Mit Immoprice können Sie eine Schätzung Ihrer Immobilie erhalten und mehrere Makler vergleichen, um unter besseren Bedingungen zu verkaufen.
Zusammenfassung:
Die variable Hypothek ist eine flexible Finanzierungslösung, deren Zinssatz sich im Laufe der Zeit verändern kann.
Sie kann für Eigentümer interessant sein, die eine langfristige Bindung vermeiden möchten oder einen baldigen Verkauf planen.
Ihr wichtigster Vorteil ist die Flexibilität. Ihr grösstes Risiko ist die Unsicherheit: Wenn die Zinsen steigen, können auch die Hypothekarkosten steigen.
Bevor Sie sich für eine variable Hypothek entscheiden oder eine Immobilie verkaufen, die mit dieser Art von Hypothek finanziert wurde, sollten Sie die Vertragsbedingungen prüfen und Ihre Immobilie schätzen lassen.
Planen Sie, Ihr Haus oder Ihre Wohnung zu verkaufen? Immoprice hilft Ihnen dabei, Ihre Immobilie schätzen zu lassen und passende Immobilienmakler für Ihr Projekt zu vergleichen.
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Bevor Sie sich verpflichten, können Sie unseren Hypothekenrechner nutzen, um Ihre monatlichen Kosten zu schätzen und die Auswirkungen einer Immobilienfinanzierung auf Ihr Budget besser zu verstehen. Schätzen Sie Ihre Hypothek mit dem Immoprice-Hypothekenrechner:
Besitzen Sie bereits eine Immobilie?
Wenn Sie planen, eine noch hypothekarisch belastete Immobilie zu verkaufen, ist es hilfreich, ihren aktuellen Wert zu kennen.
So können Sie einschätzen, ob der mögliche Verkaufspreis den Saldo der Hypothek, allfällige Kosten und Ihr zukünftiges Immobilienprojekt deckt.
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