Was ist eine Festhypothek in der Schweiz ?
Mai 8, 2026
Was ist eine variable Hypothek in der Schweiz ?
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Was ist eine SARON-Hypothek in der Schweiz ?
Was ist eine SARON-Hypothek in der Schweiz?
Die SARON-Hypothek ist eine Form der Immobilienfinanzierung, deren Zinssatz sich nach dem Schweizer Geldmarkt richtet.
Im Gegensatz zu einer Festhypothek ist ihr Zinssatz nicht für mehrere Jahre fixiert.
Er kann je nach Zinsentwicklung steigen oder sinken.
Diese Art von Hypothek kann für Eigentümer interessant sein, die von potenziell vorteilhaften Marktbedingungen profitieren möchten.
Im Gegenzug erfordert sie eine höhere Risikobereitschaft, da sich die Kosten im Laufe der Zeit verändern können.
Auch auf Immoprice lesen: Die verschiedenen Hypothekenarten in der Schweiz
Was bedeutet SARON?
SARON bedeutet Swiss Average Rate Overnight.
Es handelt sich um einen Referenzzinssatz des Schweizer Geldmarkts in Schweizer Franken.
Genauer gesagt spiegelt der SARON die Kosten für sehr kurzfristige Kredite, also Übernachtkredite, auf dem Schweizer Markt wider.
Er wird von SIX, der offiziellen Infrastruktur des Schweizer Finanzplatzes, administriert.
Die Schweizerische Nationalbank weist ebenfalls darauf hin, dass SIX für die Berechnung und Veröffentlichung des SARON verantwortlich ist.
Offizielle Quelle: Schweizerische Nationalbank – Zinssätze und SARON
Wie funktioniert eine SARON-Hypothek?
Eine SARON-Hypothek besteht in der Regel aus zwei Elementen:
dem SARON-Zinssatz und einer von der Bank festgelegten Marge.
Der vom Kreditnehmer gezahlte Endzinssatz entspricht also dem SARON plus der Bankmarge.
Wenn der SARON zum Beispiel bei 1 % liegt und die Marge der Bank 0,8 % beträgt, liegt der angewandte Zinssatz bei etwa 1,8 %.
Im Gegensatz zu einer Festhypothek kann sich dieser Zinssatz verändern.
Wenn der SARON sinkt, können die Zinskosten abnehmen. Wenn der SARON steigt, können auch die Kosten steigen.
Was ist der Unterschied zu einer Festhypothek?
Der wichtigste Unterschied zwischen einer SARON-Hypothek und einer Festhypothek liegt in der Stabilität.
Bei einer Festhypothek wird der Zinssatz im Voraus für eine bestimmte Laufzeit festgelegt, zum Beispiel für 5, 10 oder 15 Jahre.
Die Kosten sind daher planbar.
Bei einer SARON-Hypothek folgt der Zinssatz stärker der Entwicklung des Geldmarkts.
Die Kosten können sich daher verändern.
Die SARON-Hypothek ist oft flexibler, bietet aber weniger Sicherheit.
Die Festhypothek ist stabiler, kann jedoch weniger vorteilhaft sein, wenn die Zinsen nach Vertragsabschluss sinken.
Auch auf Immoprice lesen: Was ist eine Festhypothek in der Schweiz?
Die Vorteile der SARON-Hypothek
Die SARON-Hypothek bietet mehrere Vorteile.
Sie kann interessant sein, wenn die Zinsen niedrig sind oder tendenziell sinken.
In diesem Fall ermöglicht sie manchmal günstigere Konditionen als eine Festhypothek, die zu einem höheren Zinssatz abgeschlossen wurde.
Sie bietet ausserdem eine gewisse Flexibilität.
Je nach den im Vertrag vorgesehenen Bedingungen kann es möglich sein, zu einer Festhypothek zu wechseln, wenn Sie Ihre Finanzierung absichern möchten.
Schliesslich ermöglicht sie es, die Entwicklung des Schweizer Geldmarkts direkter zu verfolgen.
Die Risiken und Grenzen, die man kennen sollte
Das Hauptrisiko einer SARON-Hypothek ist der Zinsanstieg.
Wenn der SARON steigt, können auch Ihre Hypothekarkosten steigen.
Daher ist es wichtig, eine ausreichende Sicherheitsmarge in Ihrem Budget einzuplanen.
Bevor Sie sich für eine SARON-Hypothek entscheiden, sollten Sie sich eine einfache Frage stellen: Kann Ihr Budget höhere Kosten tragen?
Die FINMA weist darauf hin, dass das Hypothekarvolumen in der Schweiz bedeutend ist und dass sie die Vergabe von Hypotheken überwacht, damit diese für Banken und den Immobilienmarkt nachhaltig bleibt.
Offizielle Quelle: FINMA – Schweizer Hypothekarmarkt
Vor- und Nachteile der SARON-Hypothek
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Der Zinssatz folgt der Entwicklung des Schweizer Geldmarkts. | Die Kosten können steigen, wenn der SARON steigt. |
| Kann vorteilhaft sein, wenn die Zinsen niedrig sind oder tendenziell sinken. | Bietet weniger Sicherheit als eine Festhypothek. |
| Bietet in der Regel mehr Flexibilität als eine langfristige Festhypothek. | Das Budget ist über mehrere Jahre schwieriger zu planen. |
| Je nach Vertrag besteht die Möglichkeit, zu einer Festhypothek zu wechseln. | Erfordert eine gute Risikotoleranz und eine ausreichende finanzielle Reserve. |
| Ermöglicht es, schneller von einem möglichen Zinsrückgang zu profitieren. | Die genauen Bedingungen können je nach Bank stark variieren. |
Für wen ist eine SARON-Hypothek interessant?
Eine SARON-Hypothek kann für Eigentümer geeignet sein, die eine gewisse Schwankung ihrer Kosten akzeptieren.
Sie kann passend sein, wenn Sie von einem Zinssatz profitieren möchten, der dem Markt folgt, und gleichzeitig eine gewisse Flexibilität behalten wollen.
Sie kann auch geeignet sein, wenn Sie über eine gute finanzielle Reserve verfügen und akzeptieren, dass Ihre monatlichen Kosten variieren können.
Wenn Sie hingegen Ihre Kosten über mehrere Jahre genau kennen möchten, ist eine Festhypothek oft beruhigender.
Die Wahl hängt daher von Ihrer finanziellen Situation, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Immobilienprojekt ab.
SARON-Hypothek und Immobilienverkauf
Wenn Sie planen, eine Immobilie zu verkaufen, die mit einer SARON-Hypothek finanziert wurde, ist es wichtig, die Bedingungen Ihres Vertrags zu prüfen.
Je nach Bank können die Modalitäten für den Ausstieg, die Rückzahlung oder die Umwandlung in eine Festhypothek unterschiedlich sein.
Bevor Sie die Immobilie zum Verkauf anbieten, ist es hilfreich, den verbleibenden Hypothekarsaldo, die Kündigungsbedingungen, mögliche Kosten und den aktuellen Wert der Immobilie zu kennen.
Eine Immobilienschätzung hilft dabei, den Verkauf besser zu planen und einzuschätzen, ob der voraussichtliche Preis den Hypothekarsaldo und die mit der Transaktion verbundenen Kosten deckt.
Auch auf Immoprice lesen: Eine Immobilie mit laufender Hypothek verkaufen
Warum sollte man seine Immobilie vor dem Verkauf schätzen lassen?
Bevor Sie ein Haus oder eine Wohnung mit einer laufenden Hypothek verkaufen, ist es wichtig, den tatsächlichen Wert der Immobilie zu kennen.
Eine Schätzung hilft dabei, den voraussichtlichen Verkaufspreis, den zurückzuzahlenden Hypothekarsaldo, die mit dem Verkauf verbundenen Kosten und den verbleibenden Betrag nach der Transaktion besser einzuschätzen.
Sie hilft auch dabei zu entscheiden, ob es sinnvoller ist, jetzt zu verkaufen oder noch zu warten.
Mit Immoprice können Sie eine Schätzung Ihrer Immobilie erhalten und mehrere Makler vergleichen, um unter besseren Bedingungen zu verkaufen.
Zusammenfassung:
Die SARON-Hypothek ist eine flexible Finanzierungslösung, die an die Entwicklung des Schweizer Geldmarkts gebunden ist.
Sie kann attraktive Zinssätze ermöglichen, wenn die Marktbedingungen günstig sind, bringt aber auch das Risiko steigender Kosten mit sich.
Sie eignet sich vor allem für Eigentümer, die Zinsschwankungen tragen können und eine gewisse Flexibilität behalten möchten.
Bevor Sie sich für eine SARON-Hypothek entscheiden oder eine Immobilie verkaufen, die mit dieser Art von Hypothek finanziert wurde, sollten Sie die Vertragsbedingungen prüfen und Ihre Immobilie schätzen lassen.
Planen Sie, Ihr Haus oder Ihre Wohnung zu verkaufen? Immoprice hilft Ihnen dabei, Ihre Immobilie schätzen zu lassen und passende Immobilienmakler für Ihr Projekt zu vergleichen.
Berechnen Sie Ihre Finanzierungskapazität
Bevor Sie sich verpflichten, können Sie unseren Hypothekenrechner nutzen, um Ihre monatlichen Kosten zu schätzen und die Auswirkungen einer Immobilienfinanzierung auf Ihr Budget besser zu verstehen. Schätzen Sie Ihre Hypothek mit dem Immoprice-Hypothekenrechner:
Besitzen Sie bereits eine Immobilie?
Wenn Sie planen, eine noch hypothekarisch belastete Immobilie zu verkaufen, ist es hilfreich, ihren aktuellen Wert zu kennen.
So können Sie einschätzen, ob der mögliche Verkaufspreis den Saldo der Hypothek, allfällige Kosten und Ihr zukünftiges Immobilienprojekt deckt.
Den Wert Ihrer Immobilie mit Immoprice schätzen: